德国银行开户指南：开户材料，流程和最低门槛

外国人可以在德国银行开户吗？

是的，就算没有德国国籍，只要有德国地址或欧盟地址，你就可以在德国银行开户。比如在N26网上银行开户，不用提供德国居住地址注册证明（Meldebescheinigung），你只需提供相应的欧盟地址就能开户。¹

另外，在德国银行开户需要进行身份验证。你可以通过视频在线认证身份信息²，或是携带护照和Postident单据亲自前往邮局网点验证。³

德国银行账户种类都有哪些？

以德国商业银行为例，个人账户主要有流通账户、活期储蓄账户、定期存款账户和普通储蓄账户4种类型。⁴ 每种账户类型的用途不同，在申请德国银行开户前需了解清楚其区别。

1. 流通账户（Girokonto）⁵

Girokonto账户主要用于日常交易，如平时购物、交租、水电网费等，支持Apple Pay和Google Pay进行无接触支付。Girokonto一般会附配Girocard（借记卡），用于刷卡购物和取款。

2. 活期储蓄账户（Tagesgeldkonto）⁶

Tagesgeldkonto账户适合需要灵活存取的短期资金。

• 可以随时取用资金，不限数额。

• 只能向绑定的同名Girokonto账户汇款，不具备正常汇款功能，所以不能用于日常消费。

• 有利息，目前年利率0.6%。

3. 定期存款账户（Festgeldkonto）⁷

Festgeldkonto账户类似中国的定期账户，如果有短期内不用的资金可以用此账户进行定存。

• 灵活度有限，不过当前的欧元年利率可达2.25%。

• 采用固定利率，到期后的收入明确可计算。

• 到期前不能使用和转移资金。

4. 普通存款账户（Sparkonto）⁸

Sparkonto账户是简单的存款账户，有一定的利息，目前的年利率为0.25%。使用 SparCard可以在德国境内7,000多台Cash Group的ATM上免费提取每月的提款额度为EUR2,000。

德国银行的银行类型

1. 传统银行

德国银行大体分为传统银行和网上银行。传统银行即有店面的实体银行，如德意志银行（Deutsche Bank）、邮政银行（Postbank）、商业银行（Commerzbank）、储蓄银行（Sparkasse）等。传统银行的优点是线下服务相对完善，能面对面沟通，遇到问题能当面寻求银行工作人员的帮助。

2. 网上银行

网上银行也就是线上银行，与传统银行相比，最大的区别是没有实体营业点，全部服务都通过网页、手机APP、电话和电子邮件进行，当然存取款能在ATM上操作。由于没有实体门店，网络银行一般会提供性价比更高的服务，比如知名的网上银行如N26、Comdirect、ING等提供免费的账户。

德国银行开户流程

在德国银行开户一般分为以下3个步骤：⁹

1. 申请。在营业点或银行网站申请开户，选择账户类型并提交个人信息。

2. 验证身份。如果在网上申请，有以下方式进行身份认证：
   视频验证。和工作人员视频来认证身份。有些银行可能会用德国邮局的PostIdent进行在线认证。
   邮局验证。前往任何一间邮局营业点认证。记得带上相关证件原件及银行提供的认证单据。

3. 等待开通。认证完毕后，会收到PIN码和photoTAN激活链接的邮件。激活之后就可以开始使用。

德国银行开户一般需要什么文件

在德国银行开户要带什么材料？一般来说需要准备以下资料：¹⁰

• 护照

• 地址注册证明（Meldebescheinigung）

• SCHUFA信用等级（某些银行可能要求）

• 收入证明（如适用）

德国哪个银行开户好: 德国银行卡推荐

1. N26

N26开户方便快捷，无需德国居住地址注册证明，也没有开户最低存款要求。¹² N26提供以下4种个人账户：¹³

• N26 Standard：免月费，每月3次免费ATM取款，提供免费的虚拟借记卡，订购实体借记卡收取EUR10制卡费。

• N26 Smart：月费EUR4.9，提供借记卡，每月5次免费ATM取款，出国刷卡0外汇交易费。¹⁴

• N26 You：月费EUR9.9，提供借记卡，每月5次免费ATM取款，全球ATM取款免费，附带旅游保险。

• N26 Metal：月费EUR16.9，提供金属借记卡，每月8次免费ATM取款，附带多项保险，全球ATM取款免费。

2. Comdirect

Comdirect是德国商业银行Commerzbank的子公司¹⁵，提供以下3种账户：

• 流通账户（Girokonto）：开户6个月内免月费，之后每月EUR4.9管理费（满足相关条件可免），提供Girocard借记卡和Visa借记卡。⁹

• 少年账户（JuniorGiro）：适用于7-18岁的儿童和青少年的免费账户，提供免费Visa借记卡，可使用Google Pay / Apple Pay。¹⁶

• 联名账户（Gemeinschaftskonto）：开户6个月内免月费，之后每月EUR4.9管理费（满足相关条件可免），每月3次在全球范围内免费提现。¹⁷

3. 德国商业银行（Commerzbank）

Commerzbank是主要服务于德国中小型企业的领先银行¹⁸，可以在德国Cash Group联盟的9000台ATM免费取钱¹⁹。Commerzbank提供以下3种主要帐户：

• 免费账户（Kostenloses Girokonto）：0月费（需每月存入至少EUR700），可以透支，提供借记卡，有银行换户服务。⁵

• 普通账户（KlassikKonto）：月费EUR6.9，可以透支，提供借记卡和转账服务，有银行换户服务，支持Apple Pay 和 Google Pay。⁵

• 高级账户（PremiumKonto）：月费EUR12.9，支持透支和转账，提供借记卡和信用卡，包含家庭旅行保险和机场贵宾室服务。⁵

• 学生账户（StarKonto）：7-27岁之间0月费，没有每月最低存款要求，非常适合在德国的留学生。提供Girocard借记卡，可免费申请Young Visa信用卡（需每月存入EUR300）。²⁰
  

德国银行开户后你需要知道的费用

德国的银行收费复杂，在德国银行开户后，还要留心以下常见潜在收费：

1. 每月管理费

大部分德国传统银行都要收取账户维护费，费用会每个月在账户中扣除。有些银行，特别是网上银行，提供免月费的账户，但是大部分有附加条件。

1. 最低存款额

一般德国银行开户没有最低存款要求，但是有的银行要求每月存入指定的最低金额，不然就会收取月费。比如上文提到的Commerzbank银行，其免费账户就有每月入账EUR700的最低存款额。⁵

1. 透支手续费

有的银行账户类型提供透支服务，但要收取一定的利息。比如Commerzbank银行的免费账户会收取12.2%的利息。⁵

1. 取现费用

有些银行会对ATM取款收手续费。例如N26的 Standard账户支持每月3次免手续费，超过了就要收费。²¹ DKB的Girokonto账户则在全球几乎任何地方的ATM上免费取款。²²