开海外银行账户这么难？为什么开了各种“检查站”？

众所周知，中国是一个外汇管制国家，自2015年8月人民币汇率中间价改革以来，中国外汇监管部门出台了一系列的外汇管理政策。从政策，从维稳的角度来看，这是一件好事，对于银行外汇业务额度限制基本上是：

1. 每人每年可以使用5万美金的等额换汇额度；

2. 账户每天只能取1万美金等额的金额的外币；

3. 外币存现钞每天限额5000美金的额度。

每年 5 万美金的额度，对正常普通上班族来说影响不大国外银行开户，额度不到 40 万人民币。但对于有跨境业务、子女海外留学、境外投资等情况的高净值人士和企业家来说，其可选择权就非常小了，不仅额度不够用，手续烦多，甚至需要大量的时间和费用。这时候海外银行账户的优势就可以凸显出来了。

首先说一下谁需要开海外账户：：

有跨境业务往来业务的；

有境外收入的；

有孩子出国留学的；

想在境外购买基金和保险的；

想在国外投资的；

想办移民的；

其他人群等等。

以上人群中，咨询与办理最多的为前两项。一是国家大力支持企业“走出去”政策，特别是建设国家的“一带一路”政策；二是中美贸易摩擦，为了消除贸易壁垒不少企业需要注册海外公司，因此需要海外账户配合运营。

需求大了，申请量自然就大了。可以合理的说，一个企业自动来银行是非常积极的。然而，许多客户报告称，他们不批准他们的账户申请，称银行设立了各种“检查站”。实际情况如何？

为什么开海外银行账户这么难？

1、 世界各国对洗黑钱（包括避税及逃避外汇管制）的监管愈来愈严。现在银行见到一个外地人或商业公司来开户口，他们需要知道它的客户是什么人，如果是公司客户的话还需了解公司的业务性质，资金来源等等。透过这一些列了解去认识客户国外银行开户，了解客户是否从事金融犯罪活动的高危一族，然后银行再决定是否接受他为客户。

2、为了进一步打击环球逃税，大部分国家/地区已实行「共同汇报准则」（CRS），这要求银行每年都要收集客人个人财务及税务资料并上报给政府，然后每年各国（包括内地）政府之间对这些数据进行交换，以打击恐怖主义、洗钱、逃税等行为。

3、银行从过往「息差」作为利润的基础，现已经转至「交易手续费」为主打的业务模式，银行不甘于从存贷息差中赚取微利，更希望客户买入理财产品，从而获得较可观的佣金收益。

海外银行账户维护技巧

银行已经收紧了对所有财务账户的审核，所以开户成功后，需要进行相关的维护动作。以下是四个账户维护小技巧：

不要成为僵尸户

长期不使用或注销的银行账户不仅占用银行的服务资源，还存在潜在风险。所以银行会认为这样的公司已经不在运营或者需要账户等。，“清理”僵尸户，限制或注销长期不用且余额为零的账户。

提示：为避免香港银行账户被“清算”，请第一时间存入足够的资金，及时开户，保持银行账户运行，三个月内进行多次交易(至少3-5次)。即使没有业务需要使用账户，也可以通过工资单或支付功能定期使用，保持一定的银行账户进出量，保证有足够的存款，避免必要时不合理的大规模快速进出账户。