支付起家支付宝拓展“疆土”传统收单市场格局正在改变

定价机制改革正在进行，银行卡清算市场正式放开，收单市场新格局逐渐重塑。在这一过程中，各家收单机构都铆足劲儿来拓展自己的“疆土”，而随着线上线下支付界限的逐渐模糊，以线上支付起家的支付宝在加速拓展线下收单业务的同时，开始对收单商户打起了费率“优惠牌”，以此来收获更多的赞成票，传统收单市场格局正在改变。

下调小微商户收单服务费率

蚂蚁金服旗下品牌支付宝昨日宣布，即日起下调相关行业的小微商户收单服务费率，除了部分特殊行业（如彩票、游戏、3C数码等），大部分小微商户通过支付宝收单的手续费率最低降至0.6%。

蚂蚁金服内部人士向北京商报记者介绍，此次费率调整是将支付宝线下收单的费率进行了梳理和统一。在采访过程中，北京商报记者尝试梳理支付宝线下收单业务此前的收费标准。不过，蚂蚁金服内部人士介绍，此前的费率体系比较复杂，不同行业的各类商户、资金来源是银行还是支付宝余额、不同的支付产品、商户来源是口碑网拓展还是服务商拓展，收单费率都会不同。

在传统收单制度下，每笔刷卡手续费按比例分配给银行卡发卡行、银联和收单行，而支付宝的线下收单则有不同的分成规则。蚂蚁金服相关负责人介绍，如果商户是由口碑网自己拓展的，那么手续费就全归支付宝所有，如果商户由服务商拓展，那么手续费将分配给服务商一部分。该人士介绍支付宝当面付对商户的优势，为了加快商户拓展速度，甚至可以将手续费完全返还给服务商。对于支付宝降低费率的举动，北京大学中国金融研究中心副主任吕随启表示，支付宝通过降低费率，可以吸引更多的商户接入，提高市场占有率。

激烈争抢线上线下客户

其实，支付宝的目的很简单，“不惜一切代价拓展商户”。支付宝官方数据显示，截至目前，总计有超过数百万家的线上、线下商家已经接入支付宝。特别是在线下，包括沃尔玛、家乐福等零售连锁品牌，肯德基、麦当劳等餐饮品牌及数百万辆的出租车专车支付宝当面付对商户的优势，都可以使用支付宝付款。的确，支付宝在占据了一大部分线上市场后，对于线下布局的推进随处可见。

值得注意的是，收单市场主要有收单行（各家主要商业银行）、银联商务、第三方支付机构等众多机构组成，而线上线下收单业务作为银行卡支付的重要业务环节，越来越受到各类机构的重视。特别是对在线下收单市场占有大块市场份额的银联来说，支付宝对于线上线下收单市场的争夺无疑引起了警觉。

事实上，银联与支付宝的冲突由来已久。支付宝线上快捷支付绕过银联早已引起银联的不满。但此前支付宝主要在线上占据绝对优势，而银联则垄断了线下收单的大片疆土，双方领地划分泾渭分明。但如今，支付宝通过价格优势加快布局线下市场，是否会再度招来“银联化”的质疑？蚂蚁金服方面对北京商报记者表示，线下收单市场非常广阔，还有很多值得深挖的领域，与银联的关系是互为补充。但吕随启认为，支付宝加快布局线下将对银联的垄断地位产生一定的影响，倒逼一直占据线下收单行业垄断地位的银联进行改革。

传统利益分配格局打破

其实，在传统的分配制度下，每笔刷卡手续费按7∶2∶1的比例分配给银行卡发卡行、银联和收单行，但这样的利益分配格局不会持续太久。今年5月，国家发改委已向部分机构下发了完善银行卡刷卡手续费定价机制的征求意见稿，准备放开收单服务费，由机构根据市场供求、竞争状况等自主定价。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚此前在接受北京商报记者采访时表示，收单机构收费放开是个大趋势。收单机构如果可以自行定价，市场竞争必将更加激烈，银行的收入也会受到冲击。

目前，我国线下收单市场商户规模和交易量都在快速增长，但同时收单市场参与主体各自的份额也经历着较大变化。公开数据显示，2014年第三方支付机构（除外）线下收单交易量同比增长180%，市场份额大幅度提升7个百分点，市场份额超过12%。

有银行业人士分析称，收单市场的争抢之所以愈演激烈，2016年清算转接市场正式放开后，现有的收单机构自有商户和渠道必然将成为一种重要战略资源。收单机构对不同银行卡组织甚至是支付产品的支持策略都将进入新的博弈过程。在此种情况下，需要收单机构重新打造以收单角色为侧重的品牌形象，将收单这一角色从支付的后台重新放到前台，明确商户支付产品支持类型及范围。