银联“小额免密免签”提升用户在支付过程中的便捷性

2018-06-05 07:53 | 浙江新闻客户端 | 记者 章卉 通讯员 马杉

6月1日起，一批新规走进我们的日常生活。其中有一条大家得留意了：银联小额免密免签支付业务的单笔限额由300元全面上调至1000元。也就是说，今后你在使用银联卡消费1000元以下时，开通免密免签后，无需银行卡密码和持卡人签名，在支持“闪付”的POS机上将卡片靠近POS感应区，“嘀”一下就完成支付。

如今在杭州，拿着银联卡无论是刷卡过地铁闸机，还是在商场超市购物，“嘀”一下，不过数秒钟，扣划款项、交易就完成，银联“小额免密免签”让游客体会到移动支付之城的便捷。不过在享受便捷之余，也有人担心银行卡丢失后会带来较大损失支付宝当面付接入代刷网，可以选择关闭免密免签支付业务。

交易限额提至1000元

其实早在2014年，银联卡就实现小额快速300元交易限额。随着消费水平的不断提升，加油、超市购物、买火车票等等日常消费支付金额经常超过300元，尤其支付宝、微信等扫码支付的免密交易限额都是1000元，人们免密免签的支付习惯已渐渐养成，安全意识也在提升。

作为国际已很成熟的支付方式，小额免密免签极大提升了用户在支付过程中的便捷性，目前也已广泛应用在了滴滴打车、美团等互联网场景支付中。

“银联卡免密支付采用了很多先进的安全技术，比如支付标记化的Token技术，使风险能够得到很好的控制，在安全性和便捷性上能够做到更好地平衡。你可以注意一下，不论你刷的是62开头的借记卡还是4367开头的信用卡，流转过程中会随机生成码，保证你的银行卡号不会泄露。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为，在保障高安全性的前提下，银联适度提高“免密免签”的金额是合适的。原来银联和银行提供的移动支付产品在安全性上考虑得比较多，在便捷性上有一定的牺牲，现在提高金额支付宝当面付接入代刷网，能够更好地兼顾安全和便利。

免密支付早已普及

其实，小额免密免签不但在国际上是成熟的支付方式，在国内移动支付领域也广泛普及。

6月4日，记者从支付宝母公司蚂蚁金服获悉，支付宝当面付的额度也是单笔1000元。不过，支付宝的这一功能是默认关闭的，需要用户自己开通。开通免密支付后，支付宝用户只需展示手机上的二维码，即可完成支付，非常方便。“支付宝‘当面付’的安全性有足够保障，一方面是因为支付宝有全球领先的风控系统，‘当面付’的二维码会进行分钟级的更新。此外，支付宝有‘你敢付，我敢赔’的用户保障计划，即便出现小概率的账户被盗情况，也会通过保险公司进行全额赔付。”支付宝相关负责人表示。

而来自中国银联和各家商业银行的信息同样令人放心。根据中国银联《银联卡小额免密免签业务规则》，明确规定：发卡机构和收单机构在业务开通前所应当履行向持卡人告知的义务，并积极敦促参与双免业务的各成员机构均依照业务规则的规定。为进一步保障持卡人的广泛知情权，从发布业务规则到加强公众宣传，中国银联联合各商业银行一道推出多项措施。各家银行也通过官网公告、短信通知、领卡合约等方式，向持卡人明确提示了信用卡双免业务的相关信息。

被盗刷3天内挂失可获赔

“1000元钱以下，我的银行卡交易时不用密码，不用签名，那万一我的卡丢了遭遇连续盗刷该怎么办？”这是80后姑娘高尚的第一反应，有些担心。其实，这样的担心是多余的。记者了解到，中国银联联合各商业银行为持卡人设置了专项赔付金，提供了72小时失卡保障服务。1000元以内的银联卡（含“云闪付”）小额免密免签交易，因为卡片遗失或失窃，持卡人挂失前72小时内被盗刷消费金额可获得赔付，每位持卡人每年最高可累计赔付3万元。

如果有消费者还是担心，那么可以选择关闭小额免密免签支付功能。工行95588客服人员告知，目前银行网点给消费者开的借记卡及信用卡，是默认开启小额免密免签与“闪付”功能的，但如果消费者想要关闭该功能，可致电开卡银行的客服电话进行关闭，或者到银行网点办理。持卡人可以自主选择是否需要关闭双免业务。

有支付行业专家对记者表示，对于消费者来说，提升支付限额提升了线下消费的便捷性，相对于300元的额度，1000元的额度基本可以应对日常线下消费的大部分支付需求，大大提升了支付的便捷性。就普通消费者日常使用习惯来看，目前无论是支付宝还是微信，都有快捷支付的功能，只要风险防控措施到位，平时可以放心使用。