微信支付宝个人收款码和现金存取有哪些问题，值得关注？

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3月1日起个人收款码不能用了吗？商家码怎么办理？5万元是大额？

博宇会计2022-02-18

3月1日起，央行2项新规将会执行，涉及到微信支付宝个人收款码和现金存取，而且关系到个人和企业，大家要特别关注啦。到底是哪两项新规呢？它们又有哪些问题，值得关注的？跟着博宇会计的小博一起来了解下吧！

01 支付新规—个人收款码将不能用于经营收款

从2022年3月1日起，个人收款码将不能用于经营收款！中国人民银行官网发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知（银发〔2021〕259号）》，自2022年3月1日起，将对银行卡收单和条码支付终端做出相应管理要求：

1、限制个人收款码远程收款。

2、个人收款码不得用于经营收款。

3、收款条码要制定分类管理制度，区分个人和特约商户，有经营活动的划入特约商户范围。

新规中明确指出，“对于具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构应当为其提供特约商户收款条码”。也就是说，目前市场上用于经营活动的三方支付个人收款码必须升级为特约商户收款码。

因此，3月1日起，微信支付宝个人收款码，将不能用于经营收款。

02 现金存取新规-个人存取5万元以上需登记

自2022年3月1日起，央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将正式实施。

办法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

根据招联金融首席研究员的分析表示，现金具有匿名、不可追踪等特点，大额现金往往被利用来进行洗钱、逃漏税等不法行为，危害国家经济金融秩序。尤其是在如今非现金支付方式十分便捷的环境下，现金使用占比不断下降，普通储户大额现金使用已经比较少见。

所以，三部门出台新规，参照国际通行标准进一步补充完善客户尽职调查的相关要求，有助于完善反洗钱监管制度，打击非法的现金使用需求，提高反洗钱工作水平，减少洗钱等犯罪行为，维护金融安全。

03两项新规的热门问答汇总

（一）现金存取新规热门问题：

问1：为什么要把5万元看作是大额，还要严格管控？

小博答：有3个原因：

1、防止企业偷税，大家想一想以前用个人卡收营业款大大方方都不交税，隐瞒收入以为税务局不知道，现在不行了，收不了呀！有一双眼睛死死的盯着我们个人的银行卡，每一笔都盯得死死的，超过了五万元就让咱们提供来源的依据，这个钱哪来的？交过税了没有？

2、整顿社会上的行贿受贿，不管是受贿还是行贿都要经过个人卡，那有些人说了我不用卡，我取现支付宝当面付需要法人吗，在一个不被发现的情况下直接给现金。关键这个也要取钱呢，现在取现超过五万需要你身份核验，你是谁？为什么要取现？取现干什么？如果说发工资难道不能直接用公户发吗？如果说还欠款为什么非要取出来还，不能转账吗？所以这一问就无言以对了。

3、防止洗黑钱，要知道现在很多洗黑钱行为都必须要经过个人卡，现在有了五万元就需要提供理由。

问2：跟普通人有啥关系？是否会给普通储户存取款带来不便？

小博答：新办法对于普通客户来说影响不大，首先，个人存取5万元现金的情况真的不多了，移动支付及试点中的数字人民币等多元化的非现金支付方式，已经可以满足人们日常的生活所需，不必非要使用现金。

其次，就算是需要存取5万元以上现金，目前只是要多填写一份大额现金业务表，取款要勾选用途，存款要勾选来源，未要求出具证明材料，对存取款便利程度影响很小。

（二）支付新规热门问题：

问1：个人收款码和商用收款码有什么不同？

小博答：个人收款码首要的就是不需要缴纳费率，商用收款码则不行，一般的行业都要缴纳0.38%-0.6%的费率。也就是说，如果你的营业额达到1万元，你要把这个钱取到自己的银行卡，就要缴纳最高60元的交易费。

另外，则是使用商家经营码需要缴税。对于小商户经营者来说，现在政策是每个月的免税额度是15万元左右，如果每月达到15万元了，根据不同的经营范围，将收取不同额度的税。

问2：3月1日后，个人收款码还能继续使用吗？

小博答：3月1日之后个人收款二维码仍可继续使用，其中部分具备明显经营行为的用户需按照规定升级为经营收款码，平台会在用户升级前会保留一段时间作为过渡期。

如符合升级标准，微信收款助手将下发消息通知，未收到通知的用户不会受到影响。个人收款码限制远程收款功能后，可能变成动态收款码，不再具备打印功能。如有扫码收款需要，可申请特约商户收款码。

问3：3月1号以后个人码还可以用吗？商家码怎么办理？

小博答：我们先看微信官方怎么解释。个人码仍然可以使用，其中部分具备明显经营行为的用户，需按照规定升级为经营收款码。具体标准近期会公布，且平台会在用户升级前会保留一段时间作为过渡期。所以在政策没有出来之前，让子弹再飞一会儿，商家先不要盲目地着急。

如果符合升级标准，微信收款助手将下发消息通知，未收到通知的用户个人收款码不会受到影响。如果有相关人员上门推广，请谨防诈骗。

问4：小微商户是什么？

小博答：是指没有获得营业执照的商家。

问5：T+1到账是什么意思？

小博答：指加1天到账，也就是隔天到账，T代表工作日，节假日是不到账的。

问6：为什么不能用现金？

小博答：不是不能用现金。首先是消费习惯，然后是找零，假币，效率低等很多问题，所以现在才会出数字人民币。

问7：摆地摊也要营业执照吗？

小博答：可以不需要。但是微信的小微商户收款额度只有1万，如果你是长期经营的，建议你还是去办一个。各地区对个体工商户，也有一些免税的政策，你可以去咨询一下。

问8：微信好友转账也限制吗？

小博答：没有任何限制，限制的只是收款码。

问:9：3月1日起个人收款码不能用了吗？商家如何解决收款问题？

小博答：如果你还在担心，3月1号以后个人收款码用不了经营收款，那么小博我推荐你三种方法给你：

首先是五大行—中、农、工、建、邮，它们都有自己的商家收款码，一般是一年内免费率。办理前必须要有营业执照，当天收的款第二天到账营业执照法人的银行卡里，具体的政策是什么，怎么办理，去你当地的银行大厅去问。

第二个是微信，在小程序里面搜索微信支付商家助手，选择上传新的商家资料，开通商户号，然后根据企业类型进行选择，小微商户是不需要上传营业执照的，根据提示提交资料就行了，当天收的款T+1到绑定的银行卡里。

然后支付宝，在搜索框里搜索当面付，选择签约助手，然后立即开通。流程和微信是一样的。根据不同的商户类型上传资料即可，不同的是收到的款会立即到支付宝的账户里，按照上面的流程开通收款码，都是可以使用信用卡收款的。

如果是你自行开通的，费率默认是0.6，小微商户是0.38，如果是服务商帮你开通的，他们就有权限帮你在政策内调节。

顺便说一下，商家码不会再收取提现费用了支付宝当面付需要法人吗，这里一定要注意，商家码和个人码不同，一定要把商家码下载并打印出来。

第三个是聚合支付，市面上的品牌太多了，我这里就不细讲了，如何选择？给你两条建议，1、选择有支付牌照的一些公司。2、选择大品牌，知名度比较高的公司。

开通商家收款码需要的资料：

支付宝微信收款码申请所需资料：营业执照、身份证照片、收款银行卡、门店照片。

聚合收款码：小微商户、个体户、公司均可以申请。

小微商户（无营业执照）：个人身份证照片、银行卡、门店照片；

个体户（营业执照是个体户类型）：个体户营业执照、法人身份证、银行卡、门店照片；

企业类型：企业营业执照、法人身份证、入账账户证明、门店照片。

问10：个人收款码禁商用，跟个体户有什么关系？为什么说个体户会吃香？

小博答：央行规定从2022年3月1号起，所有的个人收款码都不能用于经营性服务，禁止使用个人静态收款码，也就是平常我们在街边买个烤红薯，在市场买个菜都不能扫个人码收款了。

如果要使用收款码，就必须使用商家的收款码，商家的收款码必须要注册营业执照，所以，个体户的营业执照就是首选了。

因为个体户的税收非常地优惠，一个季度45万，一年180万免增值税。而个人所得税可以进行核定征收，最重要的一点是不用开对公账户，也可以开票交税，让老板最头疼的公转私的风险问题也解决了。所以，未来个体户会非常地吃香。